Resolução BCB nº1/2020: como integrar o PIX no seu negócio
Entenda a Resolução BCB nº1/2020 e descubra como integrar o PIX ao seu negócio para agilizar pagamentos e aumentar a eficiência financeira.
Desde o surgimento do PIX, ele se tornou um meio de pagamento altamente popular, no qual a sociedade brasileira se adaptou rapidamente e usa com cada vez mais frequência.
Ele otimiza processos e proporciona mais eficiência operacional, porém, com essa rápida movimentação, a segurança de dados se tornou uma preocupação para os usuários. Assim, é necessário que não só o Banco Central trabalhe para que os dados fiquem seguros, mas as empresas também tomem medidas preventivas ao oferecer este serviço.
Nesta página, mostraremos porque o PIX se tornou tão popular e como seu negócio pode se adequar a Resolução BCB nº1/2020.
O Banco Central foi criado em 31 de dezembro de 1964 com a Lei 4.595, tendo suas atividades de autoridade monetária iniciadas em abril de 1965.
A Resolução BCB nº1, de 12 de agosto de 2020, instituiu o arranjo de pagamentos por Pix e aprovou o seu regulamento, sendo o Banco do Brasil o órgão responsável por ele.
Nesta resolução, além de ter sido instituído o Pix, foi estabelecido que ele passou a ser uma forma de pagamento obrigatória para instituições financeiras e para as instituições de pagamento autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil com mais de quinhentas mil contas de clientes ativas, consideradas as contas de depósito à vista, as contas de depósito de poupança e as contas de pagamento pré-pagas.
Junto ao regulamento, foi disponibilizado manuais complementares, como Manual de Tempos, de Segurança, de Resolução de Disputas, entre outros, para implementação do sistema.
Também foi criado o Fórum Pix, um comitê consultivo para a governança e sua gestão.
Essa resolução foi a responsável por definir o Pix como uma forma de pagamento no Brasil, assim como estabelecer sua gestão, responsáveis, responsabilidades, funcionamento e toda a implementação deste novo sistema.
O PIX é um meio de pagamento instantâneo brasileiro, criado em 2020 pelo Banco Central do Brasil.
Entre os seus diferenciais, está a possibilidade de fazer qualquer pagamento ou transferência (não há limitações como TED ou DOC) usando somente o aparelho celular, 24 horas horas por dia, sete dias por semana, inclusive feriados. Além disso, o recebedor tem os recursos disponíveis poucos segundos depois que o PIX é feito.
Entenda as características e benefícios do PIX:
Rápido: as transações são feitas rapidamente, apenas com o acesso do aplicativo do seu banco, e o recebimento está disponível assim que a transação é feita.
Disponibilidade: O Pix não possui restrição de dia e horário, podendo ser feitos pagamentos em qualquer momento. Quanto ao limite de valores, não há valor mínimo para envio e o valor máximo pode ser definido pelas instituições financeiras para evitar fraudes.
Baixo custo: Pessoas físicas não sofrem nenhuma cobrança para o usar, enquanto para pessoas jurídicas possui baixo custo.
Seguro: este método de pagamento é altamente seguro, necessitando de autenticação do usuário, além de contar com rastreamento nas transações e criptografia na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), que é uma rede totalmente apartada da internet e na qual cursam as transações do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).
Praticidade: necessário somente o dispositivo digital (celular) para fazer o pagamento, dispensando cartão, maquininha, folha de cheque, entre outros. É possível usar a lista de contatos ou QR Code para os pagamentos. Outro fator de praticidade é que para pagar pede somente a Chave-Pix, sem precisar fornecer diversos detalhes.
Este sistema de pagamento é seguro porque utiliza diversas tecnologias avançadas, com sistema protegido e criptografias, com diversas camadas de proteção.
Primeiramente, só é possível fazer um PIX por um app de uma instituição financeira que você possua conta. Para tornar esse primeiro passo seguro, é importante que somente você tenha acesso e tenha autenticação multifatorial.
Dentro do sistema em si, uma parte importante da segurança é a criptografia dos dados, sendo que as informações são codificadas para que apenas o destinatário possa acessar quando uma transferência é realizada.
Além disso, há mecanismos de monitoramento antifraude tanto no Banco Central quanto nas instituições financeiras para analisar atividades suspeitas.
A ManageEngine possui diversas soluções que irão ajudar na conformidade com esta resolução.
PAM360Esta é uma solução PAM que ajuda times de TI a ter controle de seus acessos privilegiados, estabelecendo uma governança rigorosa sobre o compartilhamento de contas e endpoints privilegiados.
Como esta solução ajuda: Controle e auditoria de acessos privilegiados a sistemas que suportam o Pix, protegendo contra uso indevido.
Key Manager PlusFaça a gestão de chaves online para monitorar e auditar todo o ciclo de vida das chaves SSH (Secure Shell) e SSL (Secure Sockets Layer), assumindo o controle total de chaves para prevenir violações e problemas de conformidade.
Como esta solução ajuda: Administração centralizada de chaves criptográficas e certificados digitais usados nas transações Pix.
Endpoint CentralPlataforma tudo em um para gestão de endpoints, com instalação de patches, implementação de software, geração de imagens e implementação de sistemas operacionais automatizados.
Como esta solução ajuda: Gerenciamento e atualização de endpoints e servidores críticos para manter segurança e conformidade.
OpManagerTenha visibilidade profunda do desempenho de seus roteadores, switches, firewalls, balanceadores de carga, controladores de LAN sem fio, servidores, VMs, impressoras e dispositivos de armazenamento. É uma solução de monitoramento de rede fácil de usar e acessível que permite que você analise a causa raiz de um problema e o elimine.
Como esta solução ajuda: Monitoramento de rede, servidores e APIs Pix para garantir alta disponibilidade e detectar falhas rapidamente.
Applications ManagerObtenha insights profundos e proativos para identificar e prevenir gargalos de desempenho, otimizar a integridade das aplicações e proporcionar experiências perfeitas ao usuário.
Como esta solução ajuda: Monitoramento de desempenho das aplicações e APIs Pix para identificar e corrigir gargalos.
Log360Esta é uma solução SIEM unificada com recursos DLP e CASB integrados que detecta, prioriza, investiga e responde a ameaças de segurança. Ele combina inteligência de ameaças, detecção de anomalias baseadas em machine learning e técnicas para detectar ataques sofisticados.
Como esta solução ajuda: SIEM para coleta, correlação e análise de logs, garantindo rastreabilidade e detecção de incidentes.
ServiceDesk PlusO ServiceDesk Plus é uma solução de gestão de serviços que combina gerenciamento de serviços de TI, gerenciamento de ativos de TI e CMDB com recursos de gestão de serviços empresariais para diversos departamentos, com recursos de IA incorporados.
Como esta solução ajuda: Gestão de incidentes e problemas relacionados a indisponibilidades ou falhas no Pix.
Aviso legal: A implementação completa da Resolução BCB nº 1/2020 requer uma variedade de soluções, processos, pessoas e tecnologias. As soluções mencionadas em nosso guia são algumas das maneiras pelas quais as ferramentas de gerenciamento podem ajudar com os seus requisitos. Juntamente com outras soluções, processos e pessoas apropriados, as soluções da ManageEngine ajudam a implementar Resolução BCB nº 1/2020. Este material é fornecido apenas para fins informativos e não deve ser considerado como aconselhamento jurídico para a sua implementação. A ManageEngine não oferece garantias expressas, implícitas ou estatutárias quanto às informações contidas neste material.